Генеральний директор Amerant Bank розповів про кроки до подолання кредитної кризи.
Зусилля зі зміни внутрішньої культури щодо кредитного ризику в портфелі кредитування Florida bank почали приносити результати, зазначив Карлос Іафіліола.
Після призначення на посаду генерального директора Amerant Bancorp у листопаді 2025 року Карлос Іафіліола розпочав роботу з відновлення кредитного портфеля банку.
Іафіліола був призначений генеральним директором і президентом компанії, що базується в Корал-Гейблс, Флорида, у травні, після роботи виконувачем обов’язків генерального директора з листопада, коли пішов попередній головний виконавчий директор Джеррі Плуш.
Плуш пішов у відставку приблизно через тиждень після того, як банк із активами 10,3 мільярда доларів повідомив про прибутки за третій квартал 2025 року, в якому обсяг недіючих активів зріс до 140 мільйонів доларів із 98 мільйонів доларів у попередньому кварталі. Банк зафіксував витрати на звільнення у розмірі 3,8 мільйона доларів, пов’язані з відходом Плуша.
“Зростання проблемної комерційної нерухомості та комерційних кредитів “поставило під сумнів довіру до керівництва”, – писав тоді аналітик Piper Sandler Стівен Скаутен у записці для інвесторів.
З того часу Іафіліола здійснив масштабні зміни, і банк, з точки зору кредитування, став кращим, ніж рік тому, зазначив він.
Amerant “дуже чітко” повідомив, що провів сторонній огляд свого кредитного портфеля в четвертому кварталі минулого року, аналізуючи “кожну окрему позику”, сказав Іафіліола в нещодавньому інтерв’ю.
“Ми змогли перебудувати кредитну команду для проведення численних видів аналізу, щоб перевірити портфель і досягти поліпшень у якості активів банку, що ми поступово й робимо”, – сказав він.
У результаті, в четвертому кварталі недіючі активи зросли до приблизно 187 мільйонів доларів. Amerant також вийшов із ризикованих кредитів і призначив нового головного кредитного директора, Лі Енн Крегг, у четвертому кварталі, додав Іафіліола.
Цього року Amerant переглянув кредитні практики, включаючи політики, процедури та внутрішні системи, сказав він.
“Ми поступово змінюємо внутрішню культуру щодо того, як ми сприймаємо кредитний ризик у нашому кредитному портфелі”, – зазначив Іафіліола. “Це приносить свої плоди”.
У другому кварталі недіючі активи знизилися на 5 мільйонів доларів порівняно з попереднім кварталом, до 186,6 мільйона доларів. Це становить 1,81% від загальних активів, порівняно з 1,93% у першому кварталі. Валові кредити банку зросли приблизно на 112 мільйонів доларів порівняно з кварталом, досягнувши 6,9 мільярда доларів у другому кварталі, хоча це було частково компенсовано стратегічними продажами та виходами з кредитів. Банк оголосить результати третього кварталу 23 жовтня.
“Ще багато роботи попереду”, – сказав він, але “фундамент усіх цих змін вже закладено”.
Іафіліола зазначив, що всі недіючі кредити банку “мають конкретні плани дій, і ми продовжуємо наполегливо працювати над їх зменшенням”.
Крім того, Amerant спростив свою структуру, залишивши лише два бізнес-напрямки: міжнародний та внутрішній, сказав він. Банк також прагнув скоротити витрати та зосередитися на тих сферах, де він може надати цінність для клієнтів, зазначив він.
Зараз зростання комерційного сегменту банку є особливо важливим напрямком. Зростання кредитування у другому кварталі було зумовлене переважно виробництвом комерційних та промислових кредитів і іпотечних кредитів, повідомив банк.
“Коли ви проходите процес переоцінки ризиків у своєму кредитному портфелі, вам потрібно почати додавати елементи, які відповідають вашій новій кредитній культурі, і я вважаю, що саме тут нам потрібно найбільше роботи в майбутньому – це зростання нашої комерційної сторони”, – сказав Іафіліола.
Обслуговування компаній у сферах логістики, освіти та професійних послуг на ринках Південної Флориди та Тампи є одними з найбільш перспективних можливостей, зазначив він, оскільки компанії в цих секторах зазвичай генерують 50 мільйонів доларів або менше річного доходу.
“Це золота середина для банку нашого розміру, де ви можете ефективно управляти комерційними відносинами та відносинами з власниками на централізованому рівні”, – сказав Іафіліола.
Звісно, немає нестачі банків, які борються за більшу частку на ринку Південної Флориди. Amerant має 2,36% депозитної частки на ринку в округах Палм-Біч, Маямі-Дейд і Бровард, і 0,37% у Тампі та її окрузі, Хіллсборо, за даними Федеральної корпорації зі страхування депозитів станом на червень.
Деякі великі банки не забезпечують “сімейний підхід”, зазначив Іафіліола, маючи на увазі синергію клієнтського досвіду, яка виникає, коли банк розуміє всю сукупність відносин.
“Коли ви думаєте про власника бізнесу та його компанію, ми для них свого роду універсальне рішення”, – сказав він. У великих кредиторів виникають проблеми, коли потреби клієнтів у управлінні багатством “повністю відокремлюються від ваших комерційних потреб, і тоді ви починаєте мати справу з групами, які не повністю скоординовані”, – додав Іафіліола.
Amerant також прагне до зростання у Венесуелі, де він обслуговує комерційних та індивідуальних клієнтів, особливо у сфері приватного банкінгу. У другому кварталі депозити з Венесуели зросли майже на 500 мільйонів доларів порівняно з першим кварталом, досягнувши 2,5 мільярда доларів, і це “операційні депозити, пов’язані з основними галузями промисловості”, – сказав Іафіліола під час дзвінка з приводу прибутків другого кварталу банку.
Порівняно, внутрішні депозити банку знизилися приблизно на 2% з першого до другого кварталу, до 5,13 мільярда доларів, що було зумовлено “виходом великого постачальника коштів з високою вартістю”, – сказала фінансовий директор Amerant Шарімар Кальдерон Йепес під час дзвінка з приводу прибутків.