Bluevine та executives Valley Bank обговорюють підхід до інтеграції
Голова операційного відділу Valley Расс Барретт зазначив, що злиття та поглинання банків «мають добре відомий ритм і рутину». Однак угода банку з Bluevine має «унікальні аспекти, які дуже відрізняються від придбання банку».
З моменту досягнення згоди про продаж фінтех-компанії Bluevine, що спеціалізується на банківських послугах для малого бізнесу, компанії Valley National Bank у вересні, засновник і генеральний директор Еял Ліфшіц заявив, що його впевненість у відповідності компаній ґрунтується на трьох факторах.
«По-перше, чи можемо ми займатися тим, що нас захоплює і чим ми захоплені? По-друге, чи подобається нам наша повсякденна робота? І по-третє, чи подобаються нам люди, з якими ми будемо працювати?» — сказав він.
За словами Ліфшіца, угода наразі відповідає всім трьом критеріям.
«Ми відчуваємо, що [угода] ставить нас у справді гарну позицію не тільки для того, щоб продовжувати робити те, що ми робимо, але й для того, щоб прискорити це», — сказав Ліфшіц в інтерв’ю на конференції Money20/20 у Лас-Вегасі. «Легко захопити себе та команду [тим, що ми робимо], але в масштабі, з підтримкою та перевагами від того, що ми є частиною Valley? Це багато що означає».
Valley, розташована в Моррістауні, штат Нью-Джерсі, заплатить 340 мільйонів доларів готівкою та акціями за Bluevine, яка має 2,1 мільярда доларів депозитів і 175 000 активних клієнтів малого бізнесу. Очікується, що угода буде завершена на початку 2027 року, після чого Ліфшіц керуватиме підрозділом малого бізнесу Valley, включаючи існуючих клієнтів банку.
З Ліфшіцем на чолі банківського обслуговування малого бізнесу Valley зможе «правильно об’єднати [бізнеси]», — сказав головний операційний директор банку Расс Барретт.
«Якщо керувати ними окремо, це призведе до того, що з одного боку буде традиційний банк, а з іншого — дуже сучасний цифровий банк», — сказав Барретт. «Правильний шлях у тому, про що ми говоримо, — це визнати, що це один сегмент з одним чітким лідером, який має бачення та пристрасть до того, що ми можемо зробити».
За останнє десятиліття Valley придбав п’ять банків (п’ятий, Providence Bank & Trust з Чикаго, буде закрито на початку наступного року). Але придбання фінтех-компанії — це нова територія для Valley, зазначив Барретт.
Злиття та поглинання банків «мають добре відомий ритм і рутину», — сказав він, з «досить надійними планами дій». Але придбання фінтех-компанії має «справді унікальні аспекти, які дуже відрізняються від придбання банку».
«Реальність полягає в тому, що ми придбали технологічну компанію, яка працювала в банківській сфері, [що є] справді чудовим досвідом для нас, особливо враховуючи, куди рухатиметься банківська справа в наступні цикли», — сказав Барретт. «Але нам довелося вчитися і вчитися швидко під час цього процесу, щоб залишатися актуальними для рішень, які доводилося приймати Еялю».
Коли угода була оголошена у вересні, керівники Valley наголошували на привабливості інтеграції технологій та стратегії штучного інтелекту Bluevine в банк. Близько 180 співробітників Bluevine з дослідницьких та розробних відділів, а також інженери приєднаються до Valley з угодою, а власні можливості фінтех-компанії зменшать залежність банку від сторонніх постачальників та покращать швидкість виходу на ринок, сказав минулого місяця генеральний директор Valley Айра Роббінс.
Bluevine надає банку національну дистрибуційну платформу та збільшить клієнтську базу малого бізнесу Valley у 20 разів, зазначив Роббінс.
Несподівана зустріч під час M&A
Угода виникла завдяки випадковій зустрічі Ліфшіца та Барретта на Money20/20 минулого року, коли жодна з компаній не шукала угоди. Але придбання того квитка виявилося «угодою століття» для Valley, сказав Барретт: навесні Bluevine розглядала можливість стати банком через M&A, виступаючи як покупець або як той, кого купують, і він згадав свою зустріч з Барреттом за кілька місяців до цього.
«Якщо я збираюся йти цим шляхом, я повинен вибрати те, що буде найкращим для нас», — подумав Ліфшіц. Він зв’язався, і через два дні був в офісі Барретта.
Через рік Барретт наголосив, що «секретний соус» того, як Valley і Bluevine взаємодіють з клієнтами, — це банківські відносини: Valley — завдяки присутності в громадах, Bluevine — в цифровому форматі.
Поєднання персоналізованих порад Valley з цифровими можливостями Bluevine може створити досвід банківських відносин, який мало хто з середніх банків може запропонувати, зазначив він.
«Коли ви думаєте про те, яким буде банківська справа в наступні 100 років, цифровий формат — це спосіб надати довіру», — сказав Барретт. «Це не тільки про людину, яку ви бачите, яка пов’язана з вашою місцевою громадою та бере участь у сусідських заходах. Це також буде про те, як вони з’являються повторно і послідовно, думаючи про ваші потреби, передбачаючи, як вас обслуговувати, і я думаю, саме це пропонує цифровий формат. І Bluevine був одержимий цим».
Подробиці можна знайти на сайті: www.bankingdive.com