Ally робить ставку на програми лояльності для розвитку своєї стратегії споживчого банкінгу.
Ally робить ставку на програми лояльності для розвитку своєї стратегії споживчого банкінгу
Цифровий кредитор прагне підвищити актуальність для повсякденних витрат клієнтів завдяки додаванню програми винагород, заявив президент споживчого банкінгу Ally.
Ally має намір розширити свою присутність серед клієнтів споживчого банкінгу, запровадивши програму лояльності.
Цифровий банк прагне розвивати “спадщину”, закладену пропозицією високодохідних заощаджень, і підвищити свою актуальність для повсякденних витрат та інвестицій клієнтів, зазначила Ліндсі Сакнофф, президент споживчого банкінгу Ally.
Банк із Детройту оголосив про запуск програми лояльності Loyally у вівторок, після її пілотного впровадження на початку цього року та повноцінного запуску для всіх клієнтів у травні. Ally не самотній: Bank of America та PNC також цього року оновили або додали програми винагород, оскільки кредитори посилюють зусилля для поглиблення відносин із клієнтами.
За даними другого кварталу, роздрібний банк Ally мав близько 3,6 мільйона клієнтів, що на 7% більше порівняно з минулим роком. Загальна сума депозитів банку становить близько 144 мільярдів доларів.
Ally працює над об’єднанням своїх пропозицій щодо витрат, заощаджень та інвестицій. Клієнти, які користуються програмою лояльності банку, вдвічі частіше одночасно є клієнтами депозитів та інвестицій, повідомила Сакнофф.
Ally взяла до уваги використання клієнтами “відер” для заощаджень на оздоровлення та догляд за домашніми тваринами та додала повсякденні переваги від таких компаній, як Calm та Airvet. Програма також включає враження, надаючи клієнтам можливість виграти квитки на спортивні заходи чи концерти.
Клієнти роздрібного банкінгу можуть отримати доступ до винагород незалежно від балансу рахунку, і програма не стягує жодних комісій. Деякі переваги персоналізовані: наприклад, клієнту з рахунком для витрат та заощаджень може бути запропоновано бонус за відкриття інвестиційного рахунку в Ally.
«Бачення Loyally полягало в тому, щоб дати нам можливість дещо зруйнувати категорію», — сказала Сакнофф в інтерв’ю. «Коли ми спілкувалися з клієнтами, ми багато чули про бажання отримати цінність, персоналізацію, а також про зручну доступність».
На початку цього року банк із активами в 199,7 мільярда доларів також почав дозволяти клієнтам вносити готівку на свої рахунки через партнерів, таких як Walmart.
Банк «продовжуватиме вивчати залученість, патерни, а потім залишатиметься свіжим і приноситиме різні пропозиції та винагороди, коли ми прогресуватимемо», — зазначила вона.
Компанія відмовилася повідомити, скільки вона інвестує в програму лояльності. Представник Ally зазначив, що ця ініціатива є «довгостроковим зобов’язанням щодо поглиблення відносин із клієнтами».
Близько 75% нових клієнтів, які відкривають поточні та ощадні рахунки в банку, належать до поколінь Gen Z та міленіалів — вікових груп, які найактивніше користуються програмою лояльності, повідомила Сакнофф.
Ці групи також «зазвичай дуже ціннісно-орієнтовані», зазначила вона, і Ally«робить правильно» та прихильність до рівного спонсорства жіночого та чоловічого спорту створюють «приємний зв’язок та обмін цінностями з цими когортами».
Заманюючи цифрових аборигенів, Ally також висміювала розгалужені мережі філій більших банків. Цифровий кредитор позиціонує себе як «фінтех, що має безпеку та захист повністю регульованого банку», — зазначила Сакнофф.
Однак в нинішньому регуляторному кліматі низка фінтех-компаній отримують власні ліцензії, або шляхом придбання банку, або подаючи заявку на власну ліцензію. Chime, наприклад, цього місяця запропонував придбати одного зі своїх банків-партнерів для отримання ліцензії.
Сакнофф заявила, що Ally є «оригінальним цифровим руйнівником» і залишається відданим поверненню заощаджень у цифрових банках у вигляді вищих ставок та послуг без комісій.
Банк прагне відрізнятися від інших, виходячи за межі пропозиції продуктів, до розуміння фінансових цілей та пріоритетів клієнтів і допомагаючи їм досягти цих цілей, зазначила вона. Приблизно дві третини клієнтів банку мають річний дохід 75 000 доларів і вище.
«Такі речі, як наші заощадження на основі цілей, наші кредитні бали, а також інструменти грошових потоків з точки зору витрат, ми розглядаємо як справжні диференціатори для допомоги споживачам», — сказала Сакнофф.