Двоє сенаторів-демократів закликають фінтех-компанію OppFi відмовитися від угоди з придбання банку, посилаючись на “хижацькі” методи кредитування.
Сенатори Кріс Ван Голлен (штат Меріленд) та Елізабет Воррен (штат Массачусетс) написали листа, в якому висловили занепокоєння щодо бізнес-моделі OppFi, яка, на їхню думку, “побудована на хижацьких практиках кредитування”. Зокрема, вони вказують на річні відсоткові ставки за споживчими позиками до 195%.
Це відбувається через кілька тижнів після того, як інший фінтех-кредитор, Enova, припинив спробу придбати Grasshopper Bank. Enova пояснила своє рішення відсутністю “чітких стандартів для небанківських установ, які прагнуть стати банками”, що призвело до “політичного тиску”.
У своєму листі сенатори Ван Голлен та Воррен зазначають, що OppFi, яка надає споживчі позики, позиціонує себе як кредитора, що “допомагає пересічним споживачам долати фінансові труднощі та будувати довгострокову фінансову стабільність”. Однак, на їхню думку, “ближчий погляд на її бізнес-модель виявляє стійкі, хижацькі фінансові стратегії”.
За словами законодавців, OppFi та Enova мають подібну структуру: обидва кредитори орієнтовані на споживачів, яких вони називають “недостатньо обслуговуваними” традиційними банками через кредитну історію.
“З огляду на зростаючу опозицію до її заявки та доцільне рішення Enova змінити курс, ми вважаємо, що OppFi повинна негайно відкликати свою заявку на придбання національного банку”, – йдеться в листі.
Представник OppFi заперечив звинувачення сенаторів. “Політизація та нападки на заявку OppFi щодо банківської ліцензії шкодять споживачам, які потребують доступу до кредитів, завдаючи шкоди саме тим людям, яких, як стверджують законодавці, вони хочуть захистити”, – заявив речник. “Перехід до регульованої банківської системи підпорядкує вже доведену та повністю відповідну бізнес-модель OppFi суворому федеральному нагляду, підтверджуючи зобов’язання OppFi щодо справедливого та відповідального кредитування для тих, хто цього найбільше потребує”.
Серед іншого, Воррен і Ван Голлен стверджують, що коефіцієнт списання безнадійних боргів OppFi перевищує 55%. Вони посилаються на позов 2021 року, поданий генеральним прокурором округу Колумбія, в якому стверджувалося, що “модель андеррайтингу OppFi передбачає, що до однієї третини позичальників не зможуть погасити свої позики і допустять дефолт”. Законодавці також стверджують, що кредитор “агресивно спонукає позичальників до рефінансування, щоб продовжити їхній борг і збільшити витрати на запозичення”.
Речник OppFi відкинув ці дані. Він зазначив, що середня тривалість позики OppFi становить близько чотирьох місяців, і щорічне узагальнення квартальних списань “створює враження, ніби фактичні списання втричі вищі, ніж насправді”. За його словами, показник списань за весь термін таких позик за останні три роки становив від 18% до 25%.
Угоди Enova-Grasshopper та OppFi-BNC National були предметом листа від 20 генеральних прокурорів штатів у липні, які закликали Управління контролера грошового обігу, Федеральну корпорацію зі страхування депозитів та Федеральну резервну систему не затверджувати ці угоди. Генеральні прокурори зазначили, що Enova та OppFi співпрацюють з банками, зареєстрованими в штатах без обмеження процентних ставок, що дозволяє їм пропонувати позики зі ставками, що значно перевищують 36%, які є лімітом у більшості штатів.