Бразильський необанк Nubank розпочав свою діяльність у США минулого тижня, використовуючи модель партнерства з місцевим банком. Цей крок, оголошений одночасно із запуском багато валютного цифрового рахунку для транскордонних платежів, передує отриманню банком повного дозволу від Управління контролера грошового обігу (OCC).
Nubank, бразильський необанк, не захотів більше чекати. Минулого тижня компанія розпочала свою діяльність у США, застосовуючи партнерську модель із місцевим банком.
Цей крок, оголошений одночасно з дебютом багато валютного цифрового рахунку для підтримки безкоштовного переказу коштів у понад 35 країн, зроблено до того, як банк із Сан-Паулу отримає остаточне рішення щодо отримання повної ліцензії на банківську діяльність у США.
У січні Nubank отримав умовне схвалення від Управління контролера грошового обігу (OCC) на запуск національного банку в США. Хоча повний запуск планується на 2027 рік, банки, як правило, чекають на безумовне схвалення від регуляторів перед виходом на ринок.
“Я підозрюю, що вони синхронізували це з відкритою позицією OCC щодо розширення фінтеху”, — зазначив Ділан Лернер, старший аналітик із цифрового банкінгу в Javelin Strategy and Research, у коментарі для American Banker.
Дійсно, запуск Nubank у США відбувається в місяць, коли британський фінтех Revolut отримав умовне схвалення від OCC, а Chime придбав банк, замість того, щоб чекати на процес отримання ліцензії.
Nubank запускається в США за моделлю, де Lead Bank із Канзас-Сіті, штат Міссурі, що має страхування від Федеральної корпорації зі страхування вкладів (FDIC), зберігає його депозити. Така угода дозволяє Nubank збирати відгуки щодо клієнтського досвіду на ранніх етапах, йдеться в заяві компанії.
Генеральний директор Nubank Девід Велез заявив, що його компанія хотіла прискоритися через тривалий процес регуляторних схвалень — незважаючи на те, що за часів другої адміністрації Трампа терміни між поданням заявки та її схваленням скоротилися.
«Ми почали працювати над цим проєктом з Lead Bank ще до того, як вирішили подати заявку на банківську ліцензію», — повідомив Велез Bloomberg.
Nubank вийшов на ринок США з повним набором фінансових продуктів. Це включає рахунок із річною відсотковою ставкою (APY) 3,5%, яка може зрости до 4,5% APY на заощадження до 10 000 доларів, якщо користувачі оформлять кредитну картку Nu, що співпрацює з Mastercard. Картка пропонує безлімітний кешбек 1,5% за кожну покупку та не має щорічних зборів, повідомили в Nubank.
«Ми хочемо завоювати місце основного банківського партнера для людей, і захоплення навіть невеликої частки ринку США буде трансформаційним для нашого бізнесу», — заявила минулого тижня в прес-релізі генеральний директор Nubank у США Крістіна Джункера.
Запуск Nubank у США відбувається на тлі низки застережливих історій: кілька міжнародних необанків, як-от Monzo та N26, відмовилися від своїх спроб вийти на ринок США. Цього року нідерландський необанк Bunq та британський фінтех Wise отримали відмову в OCC щодо своїх заявок на отримання ліцензії в США.
Лернер, зокрема, вважає, що Nubank «агресивно націлюється на вікно можливостей в адміністративній політиці».
«Цей запуск може бути скоріше ставкою на часові рамки регуляторів, ніж на продукт Nu», — додав Лернер.
Однак бразильський необанк також представляє нові продукти. Його новий багато валютний рахунок під назвою Nu Global пропонує платформу, де депозити конвертуються в стейблкоїн Circle, прив’язаний до долара (USDC), або в цифрові євро. Депозити в США можуть приносити 3,5% APY, тоді як європейські — 2,2%, повідомила компанія.
Крім того, клієнти можуть зберігати та торгувати цифровими активами, включаючи біткоїн та ефіріум.
Nu Global, за словами компанії, покликаний вирішити проблему транскордонних грошових переказів, яка історично супроводжувалася «кількома додатками, заплутаними обмінними курсами, довгим очікуванням та високими комісіями».
«Вихід на ринок США є стратегічним кроком у еволюції Nu до глобальної платформи цифрових фінансових послуг. Але побудова цієї платформи також означає вихід за межі одного ринку для вирішення універсальних проблем», — зазначив Велез. «З моменту заснування ми вірили, що цифровий банкінг, орієнтований на споживача, є майбутнім роздрібного банкінгу у всьому світі, і після підтвердження цієї гіпотези з понад 140 мільйонами відданих клієнтів у Латинській Америці, ми раді почати реалізацію нашої стратегії за межами нашого основного регіону».