Протягом останніх трьох років генеральний директор Луїс Торкіо залучав керівників з досвідом роботи у великих банках для посилення комерційного напрямку та прискорення злиттів і поглинань у Northwest Bank.
Ключовим елементом трансформації Northwest Bank, що базується в Колумбусі, штат Огайо, протягом останніх трьох років стало призначення керівників вищої ланки з досвідом роботи у великих фінансових установах.
Генеральний директор Northwest Луїс Торкіо, який очолює банк з 2022 року, зазначив, що за останні три роки він змінив усіх своїх безпосередніх підлеглих — 13 осіб. Всі вони мали досвід роботи у “більших, більш складних установах”.
“Метою було сформулювати це бачення трансформації, а потім залучити людей, які вже пройшли цей шлях”, — сказав Торкіо в нещодавньому інтерв’ю.
Фінансовим директором став Даг Шоссер, який раніше працював у KeyBank. Директор з ризиків Грегорі Бетчкал мав досвід роботи в Citi та Key. Директор з маркетингу та комунікацій Девін Телес-Сіньяр мав досвід роботи в PNC, як і директор з комерційного банкінгу та стратегії Northwest Уріх Боверс.
“Останньою відсутньою ланкою” стало призначення Чеда Балларда у травні, який перейшов із Wells Fargo на посаду директора з інформаційних технологій Northwest, додав Торкіо. Балларду доручено оцінити технологічні рішення та витрати банку з огляду на подальше зростання.
Ці призначення керівників вищої ланки стали частиною ширшої перебудови, що перетворила 130-річну ощадну касу на регіональний банк з активами 17 мільярдів доларів шляхом реформування балансу, збільшення комісійного доходу та оновлення стратегій виходу на ринок, зазначив Торкіо.
“Щоб виконати перебудову, потрібно зібрати команду, яка має як інтелект і спроможність це зробити, так і досвід, інакше це може стати болісним уроком”, — вважає Торкіо.
Торкіо додав, що цих керівників привабив банк, де вони могли мати більший вплив.
“У великих банках і великих регіональних фінансових установах справжній талант може бути “загнаний у кут””, — сказав він. “Вони вважають, що можуть запропонувати більше, і мають ширший погляд, який може бути придушений в інших організаціях”.
Операційна діяльність у великих кредиторів може бути “бюрократичною”, тоді як у Northwest “10 людей, з якими потрібно щось зробити, сидять прямо поруч з тобою на одному поверсі, і ти можеш рухатися з надзвичайною швидкістю”, — зазначив Шоссер.
Це була приваблива можливість для Шоссера та інших новопризначених керівників, які можуть використовувати здобутий досвід у великих банках, додав він.
“Чим більше нових керівників вищої ланки приєднувалося, тим більше ми надихали одне одного і казали: “Гей, спробуймо це. Подумаймо про це””, — сказав Шоссер.
В основі перебудови Northwest лежить відмова від значною мірою іпотечної орієнтації на користь комерційного банківського профілю.
На це пішло б десять років, щоб банк досяг цього на своїх географічних ринках “через надмірну банківську конкуренцію та високу конкуренцію”, сказав Торкіо, тому в 2023 році банк вирішив створити національні спеціалізовані вертикалі, включаючи кредитування за програмами Адміністрації малого бізнесу (SBA) та фінансування обладнання, спорту, спонсорів і франшиз.
Ці нові національні вертикалі становлять близько п’ятої частини комерційного кредитного бізнесу банку. За даними презентації для інвесторів, станом на кінець 2025 року Northwest мав близько 1,3 мільярда доларів комерційних кредитів у цих вертикалях.
Northwest зосереджений на зростанні цих бізнес-ліній, а також на географічних ринках, що надають більше можливостей для розширення, таких як Колумбус та Індіанаполіс, сказав Шоссер.
У другому кварталі банк збільшив комерційні та промислові кредити на 32% порівняно з минулим роком, до 2,8 мільярда доларів, повідомив Northwest 27 липня. Середньомісячні кредити зросли на 10 мільйонів доларів порівняно з попереднім кварталом, до 13,1 мільярда доларів, частково завдяки зростанню кредитів C&I. За даними другого кварталу, банк мав близько 14,1 мільярда доларів депозитів.
Northwest також бачить потенціал для зростання свого комерційного нерухомого бізнесу в межах свого фізичного простору, зазначив Шоссер. Станом на другий квартал банк мав близько 3,1 мільярда доларів кредитів на комерційну нерухомість.
Банк також готовий до ще одного придбання, сказав Торкіо. Минулого року Northwest придбав Penns Woods Bancorp із штату Пенсильванія за 270,4 мільйона доларів, додавши 2,3 мільярда доларів активів.
Ця покупка “суттєво трансформувала” фінансові показники Northwest, зазначив Шоссер. У другому кварталі Northwest повідомив про прибуток у розмірі 54 мільйонів доларів, а також про рентабельність власного капіталу у 14,9% та коефіцієнт ефективності 57,6%.
Penns Woods був першою угодою, яку здійснила нинішня команда керівництва, і Northwest зміг досягти суттєвої балансової вартості за коротший термін, ніж було передбачено спочатку, демонструючи, що банк “може використовувати злиття та поглинання як трансформаційний важіль у нашій стратегії зростання”, сказав він.
В ідеалі, банк хотів би купувати в Огайо та Індіані, “але там не так багато цілей”, — сказав Торкіо, додавши, що керівники проводять щоквартальний моніторинг.
“Ми повинні бути терплячими”, — сказав він. “Ніколи не знаєш, що і коли стане доступним, тому ми продовжуємо працювати і тримати наші варіанти відкритими”.