Хоча фінансова галузь вдосконалила методи боротьби з шахрайством, це призводить до того, що злочинці переорієнтовують свої зусилля на складніші для виявлення схеми, заявив керівник відділу боротьби з шахрайством у Navy Federal Credit Union.
«Загадка шахрайства є доволі прямолінійною порівняно зі схемами», — зазначила Керрі Форан Сепульведа, віцепрезидентка Navy Federal з питань шахрайства та фізичної безпеки. «Ми багато працювали над протидією шахрайству. У нас є чудові системи захисту».
Спроби шахрайства проти членів Navy Federal скоротилися приблизно на 25% з 2024 до 2025 року. Однак схеми стали основним напрямком уваги найбільшої кредитної спілки країни, оскільки саме туди перемістилася злочинна діяльність.
«Для виявлення схем, здебільшого, потрібен зовсім інший набір сигналів, даних та інструментів», — пояснила Форан Сепульведа.
При шахрайстві є низка різних ознак, які допомагають кредитній спілці виявити та захиститися від дій третіх осіб, що намагаються заволодіти коштами. Натомість під час схем клієнт сам здійснює дії, що вимагає подальшого розслідування, чи не був власник рахунку ошуканий з метою переказу коштів.
«Шахрайство та схеми часто говорять в один голос, і для споживача, я думаю, досвід має багато спільного», — сказала вона. «Але з точки зору того, як насправді з цим боротися, це дуже відрізняється».
Найчастіше трапляються схеми, де зловмисники видають себе за кредитну спілку чи правоохоронні органи. Кредитна спілка співпрацює з Global Anti-Scam Alliance та підтримує тісний зв’язок з іншими фінансовими установами, а також компаніями соціальних мереж та правоохоронними органами, зазначила Форан Сепульведа.
У боротьбі зі схемами Navy Federal також допомагає платформа для запобігання злочинам на основі штучного інтелекту.
Кредитна спілка, розташована у Відні, штат Вірджинія, розпочала співпрацю з Cube AI у січні. Платформа використовує ШІ-ботів для спілкування зі зловмисниками. Коли шахраї вважають, що вони «захопили» жертву і діляться банківським рахунком або нікнеймом для переказу коштів, Cube передає цю інформацію фінансовим установам, пояснила Форан Сепульведа.
«Таким чином, ми отримуємо список, по суті, поганих рахунків, ми знаємо, що вони використовуються шахраями», — сказала вона. «Це все ШІ-боти, які вдають, що потрапляють на гачок схем. Їм казали, куди надсилати гроші, тому ми дуже впевнені, що цей рахунок належить шахраю».
На основі цієї інформації кредитна спілка впевнено попереджає членів про небезпеку переказу коштів на ці рахунки.
«Це дає нам справжні дані, щоб сказати: «Це рахунок шахрая», — замість припущення кредитної спілки, що історія шахрая не складається, — зазначила вона. «Ми можемо втрутитися, і ми досягли значного успіху в цій сфері».
Коли ШІ використовується наступально зловмисниками та захисно фінансовими установами, «це створюватиме нові, безпрецедентні загрози, і ми також матимемо нові, безпрецедентні рішення», — підкреслила Форан Сепульведа.
Кредитна спілка з активами на 204 мільярди доларів запобігла втраті близько 125 мільйонів доларів через дротові шахрайські схеми за останні 19 місяців, повідомила Форан Сепульведа.
Якщо у підозрюваному випадку схеми чи шахрайства виявляється достатньо тривожних сигналів, Navy Federal не переказуватиме кошти клієнта. Раніше кредитна спілка просила членів підписати заяву, якщо вони наполягали на переказі або знятті коштів, незважаючи на попередження Navy Federal, але відмовилася від цієї практики після відповідного судового процесу. Натомість тепер вони відмовляються сприяти таким транзакціям, пояснила вона.
«Якщо я настільки впевнена, що ви не повинні цього робити, то в якийсь момент ми повинні відмовити», — сказала вона. «Це була велика зміна», але «ми навколо цього згуртувалися».
Для ширшого вирішення проблеми Форан Сепульведа хотіла б бачити розширені рекомендації щодо прав фінансових установ у таких ситуаціях.
«Що ми можемо зробити, щоб утримувати кошти, коли вважаємо, що щось виглядає підозріло?» — запитала вона. «Якщо ми не перекажемо кошти, але вони попросять касирську чекову книжку на свій баланс, ми нічого не можемо зробити. Ми не маємо права утримувати їхні кошти. Отже, в таких місцях, де ми можемо з’ясувати, які правила дорожнього руху, як нам отримати безпечний притулок, щоб ми могли боротися з цим?»