Chime переріс модель співпраці з банками-партнерами, заявив CEO
«Без сумніву, ми не змогли рухатися так швидко, як хотілося б» з запуском продуктів, заявив Кріс Брітт у середу.
Перетворення на банк підвищить довіру потенційних клієнтів до Chime та дозволить фінтех-компанії швидше впроваджувати нові продукти, заявив у середу генеральний директор Кріс Брітт.
Компанія Chime зі штаб-квартирою в Сан-Франциско оголосила у вівторок, що має намір придбати одного зі своїх банків-партнерів, Stride Bank з Еніда, штат Оклахома, за 590 мільйонів доларів готівкою. Угода поєднує технологічний стек фінтех-компанії з інфраструктурою банку, що призведе до зниження витрат на фінансування та усунення комісій банків-партнерів для Chime.
«Було неминуче», що «щоб досягти нашої амбіції стати лідером у банківській сфері, ми колись станемо банком», — сказав Брітт у середу на інвестиційній конференції Goldman Sachs.
Він зазначив, що зараз слушний час для такого кроку, посилаючись на поточний регуляторний клімат та можливість швидше випускати продукти. Він вказав, що Chime, маючи банківську ліцензію, може діяти ефективніше, ніж за допомогою банків-партнерів.
«Завдяки штучному інтелекту ви можете створювати нові продукти, нові послуги, новий досвід швидше, ніж будь-коли раніше», — сказав він. «Коли ми розглядаємо всі інновації, як швидко все змінюється в епоху ШІ, ми повинні мати повний контроль над циклом випуску та доставки продукції».
Однак регульовані продукти повинні проходити юридичні, комплаєнс-перевірки та інші рецензування, і «неминуче» виникали «надлишкові кроки в процесі» при роботі з банками-партнерами, зазначив Брітт.
«Я б не сказав, що нам перешкоджали створювати нові продукти, але, без сумніву, ми не могли рухатися так швидко, як хотілося б», — сказав він. «У нас є свій рівень толерантності до ризику та комплаєнсу тощо. У них — свій. Ми обидва переважно праві, але маємо різні погляди на ці речі. Отже, додавання цих точок тертя час від часу створювало певні труднощі».
Запуск продуктів у деяких випадках займав більше часу, ніж хотілося б фінтех-компанії, тому банківська ліцензія дозволить Chime «оптимізувати» процес, сказав він.
«Ми досягли такого розміру та масштабу, коли нам потрібно мати повний контроль над нашою долею», — заявив Брітт. «Це означає мати повну впевненість і контроль над стійкістю основної платформи».
Відкритість регуляторів, призначених Трампом, до злиттів, поглинань та нових ліцензій спонукала фінтех-компанії прагнути отримати ліцензії, подаючи заявки самостійно або купуючи банки. Фінтех-компанії SmartBiz, Enova та OppFi вже здійснили поглинання банків, тоді як Upstart, Affirm та PayPal входять до числа тих, хто подав заявки на власні ліцензії.
Брітт вважає, що цей крок сприятиме зміцненню довіри клієнтів, які з обережністю ставляться до банківських операцій через фінтех-додатки.
«Більш пряме пов’язування бренду Chime та додатку Chime з банком, безсумнівно, підвищить рівень довіри для певних сегментів населення, які, можливо, не настільки комфортно почуваються, ведучи банківські справи через додаток, що має інший банк, який надає вам страхування [Федеральної корпорації страхування депозитів]», — сказав він. «Вони хочуть усе від одного постачальника».
З точки зору кредитування, володіння національною банківською ліцензією «відкриє більше географічних можливостей для розширення на певні ринки, куди ми раніше не могли потрапити», зазначив Брітт.
Chime планує з часом пропонувати більше кредитних продуктів та послуг. Фінтех-компанія тестує незабезпечену обертову кредитну лінію з групою лояльних клієнтів з високим доходом і планує розширити свою діяльність у цій сфері, сказав Брітт.
Придбання Stride Bank з активами на 5,4 мільярда доларів означає, що Chime сама буде тримати депозити споживачів і використовувати їх для фінансування кредитів, що дозволить фінтех-компанії пропонувати доступні кредитні продукти, зазначив він.
У поточних домовленостях з банками-партнерами, коли клієнт реєструється в Chime, встановлюються тристоронні відносини між клієнтом, банком та Chime. Кошти споживачів надходять до банків, які потім надають ці кошти Chime, щоб фінтех-компанія могла займатися кредитною діяльністю, сказав Брітт.
Усунення одного кроку з процесу «створює більше ефективності та гнучкості для подальшої роботи в тих сферах, які ми будемо розвивати», — додав Брітт.