Асоціація банкірів-громадськості закликає суд обмежити повноваження OCC щодо трастових хартій.
Профспілка подала позов проти банківського агентства, оскаржуючи повноваження OCC видавати хартії криптофірмам поза традиційною банківською системою.
- Торгова асоціація Independent Community Bankers of America (ICBA) подала позов проти Управління контролера грошового обігу (OCC) та його керівника Джонатана Ґулда у федеральний суд, стверджуючи, що агентство “значно перевищило” свої законні повноваження, схваливши нещодавні трастові банківські хартії.
- Позов, поданий до Окружного суду США для округу Колумбія, стверджує, що поточний підхід OCC також створює ризики для фінансової системи та споживачів. “Це величезне розширення повноважень створює прогалину у фінансовому регулюванні”, – зазначає асоціація у своєму позові, поданому відповідно до Закону про адміністративну процедуру.
- ICBA просить суд визнати незаконними як правило OCC, так і тлумачне лист, на яких ґрунтуються схвалення трастових хартій, а також відкликати схвалення хартії для криптовалютної компанії Protego Holdings Corp. Речник OCC у понеділок заявив, що агентство не коментує судові процеси.
Під час другого терміну президентства Дональда Трампа OCC схвалило або умовно схвалило 21 національну трастову банківську хартію, 13 з яких призначені для криптокомпаній, йдеться у позові ICBA.
Національний трастовий банківський статус дозволяє компаніям перекривати багато вимог державного законодавства та уникати федеральних вимог для депозитних установ, зазначається в позові.
Поточна позиція OCC “парадоксально дозволяє компаніям, що займаються високоризикованими операціями з криптовалютами та цифровими активами, входити до банківської системи під легше регульованими національними хартіями замість більш суворо регульованих традиційних банківських хартій”, що ставить громади банки в “серйозно неконкурентне становище”, стверджує позов ICBA.
ICBA навела приклади двох невеликих банків-членів асоціації з активами менше 2,5 мільярдів доларів, які щорічно витрачають близько 1,5 мільйона доларів на регуляторні вимоги, зокрема на сплату внесків Федеральної корпорації страхування депозитів та дотримання вимог Закону про реінвестування громад, яких трастові банки не зобов’язані виконувати.
Ці місцеві банки “вже втратили сотні тисяч доларів бізнесу цього року лише на користь криптовалютних компаній, яким OCC умовно схвалило національні трастові банківські хартії”, – стверджується у позові.
Президент і генеральний директор ICBA Ребека Ромеро Рейні, яка зазначала, що трастові хартії викликають занепокоєння щодо відтоку депозитів, заявила, що Конгрес не створював національну трастову хартію “як задні двері до банківської системи”.
“ICBA просить суд повернути OCC до його законних меж”, – сказала вона у п’ятничній заяві. “Будь-яка нефідуціарна компанія, яка прагне отримати переваги федеральної банківської хартії, повинна відповідати тим самим стандартам, що й місцеві банки”.
OCC “став надзвичайно більш поблажливим у регулюванні криптокомпаній” відповідно до обіцянки Трампа зробити США “криптостолицею” світу, стверджується у позові. Оскільки друга адміністрація Трампа зайняла “значно більш прихильну” позицію щодо криптоіндустрії, OCC “діяв найшвидше з усіх”, скасувавши керівництво епохи Байдена менш ніж за два місяці другого терміну Трампа, йдеться у позові ICBA.
Позов особливо спрямований проти правила OCC, прийнятого в березні, та тлумачного листа, виданого Ґулдом у 2021 році, коли він працював в OCC під час першої адміністрації Трампа, обидва з яких є основою для схвалення трастових хартій агентством.
“Це широке твердження про новознайдену владу є помилковим. Воно фундаментально неправильно тлумачить статути”, – стверджує позов. “Немає жодних законодавчих підстав для позиції OCC, згідно з якою воно може видавати хартії криптотрастовим банкам, які не є ані депозитними, ані фідуціарними”.
Позов також зосередився на криптокомпанії Protego, яка отримала умовне схвалення хартії в лютому. Компанія, серед інвесторів якої була збанкрутіла криптофірма FTX, “має історію серйозних фінансових проблем” і “здається, не має достатнього капіталу та ліквідності”, йдеться у позові.
У понеділок контакти Protego не вдалося одразу отримати для коментарів, а веб-сайт компанії не працював.
Джі Хун Кім, генеральний директор торгової асоціації Crypto Council for Innovation, заявив, що позов ICBA “є чіткою спробою протистояти національним трастовим хартіям, інноваціям у платіжних системах та конкуренції у сфері фінансових послуг”.
“Обмеження банківської діяльності застарілими бізнес-моделями не зупинить попит на фінансові інновації”, – заявив Кім у понеділок. “Понад століття Управління контролера грошового обігу належним чином адаптувало свій нагляд та системи хартій у міру зміни фінансових послуг”.
Ґулд захищав умовні схвалення трастових хартій агентством, заявивши, що “у нас більше немає нульової толерантності до ризику”.
“Такого не каже статут. Статут говорить про розумний шанс на успіх. Саме так ми оцінюємо заявки”, – сказав Ґулд під час заходу Semafor у травні.
Ґулд, який раніше працював головним юридичним радником блокчейн-фірми Bitfury, заявив Banking Dive, що крипто “більше не є чимось окремим”, і що він не розглядає стосунки між традиційними фінансами та цифровими активами як антагоністичні.
Однак ця позиція поставила його в конфлікт із банківськими асоціаціями, які стверджують, що дозвіл крипто- та фінтех-компаніям пропонувати банківські послуги під менш суворим регулюванням може збільшити ризики для споживачів та фінансової системи.