Компанія OpenReserve, заснована колишніми співробітниками фінтех-компанії MoneyLion, отримала умовне схвалення національної банківської ліцензії від Управління контролера грошового обігу (OCC). Це означає вихід OpenReserve з “тіньового” режиму роботи.
OpenReserve прагне стати єдиним реєстром для американських компаній
«Ми прагнемо стати фактично уніфікованим реєстром для американських компаній: де доступ до кредитів через оцінку в реальному часі є безперервним, доступ до капіталу є безперервним, а зв’язок з загальним американським ринком капіталу – в реальному часі», – заявив генеральний директор OpenReserve Ді Чубей на вебсайті компанії.
Компанія подала заявку до OCC у квітні. Після отримання умовного дозволу керівництво вирішило вивести OpenReserve з “тіньового” режиму роботи. Про це Чубей та його співзасновник Рік Коррейа повідомили у своїх дописах на LinkedIn.
«Це можливість для нас змінити «трубопроводи» (фінансової системи) та розблокувати… «застряглий» капітал», – зазначив Коррейа в інтерв’ю.
Компанія залучила 25 мільйонів доларів від венчурної фірми Andreessen Horowitz, яка очолила раунд фінансування.
За планами, банк надаватиме депозитні та кредитні продукти, зокрема з токенізованими можливостями, а також платіжні та казначейські послуги, цифрові активи та послуги іноземного кореспондентського банкінгу. Про це йдеться у листі OCC щодо умовного схвалення.
OpenReserve також планує створити дочірню компанію для випуску, зберігання, конвертації та оплати цифрових активів, зазначили в OCC. Крім того, компанія дозволить користувачам здійснювати перекази за допомогою цифрових активів.
Серед умов OCC: OpenReserve повинна підтримувати коефіцієнт фінансового важеля рівня 1 (Tier 1 leverage ratio) на рівні 12% або вище протягом перших трьох років роботи. Компанія також повинна надати OCC повний опис своїх інформаційних систем та операційної архітектури, включаючи схематичний малюнок, оцінку ризиків та план управління. Крім того, OpenReserve має провести незалежний огляд безпеки та тестування своєї платформи електронного банкінгу.
Компанія ще не отримала схвалення від Федеральної корпорації страхування депозитів (FDIC) та Федерального резерву.
Керівництво OpenReserve має значний досвід. Окрім Чубея та Коррейа, головним технічним директором компанії є Девід Швед. Раніше він був головним директором з інформаційної безпеки в Robinhood, а до цього – керівником напрямку технологій цифрових активів у BNY. Про це свідчить його профіль у LinkedIn.
Джейм Слоун, який пропрацював 21 рік в OCC, а зараз входить до ради директорів Anchorage Digital, обіймає посаду головного ризик-менеджера OpenReserve.
«Кожне покоління має свій момент, коли перебудовується «машина грошей», і установи, готові робити це важким шляхом, визначають, що буде далі», – написав Чубей на вебсайті OpenReserve.
Чубей заснував MoneyLion у 2012 році і був її генеральним директором до придбання компанії Gen Digital минулого року. Коррейа, який працював президентом і фінансовим директором MoneyLion з 2016 року, очолив MoneyLion для Gen після того, як Чубей залишив посаду генерального директора.
«Лист про умовне схвалення означає, що головний банківський регулятор Америки розглянув наш план і сказав: «приступайте», – написав Чубей. – «Національні статути de novo (нові) є рідкістю, і ми ставимося до нашого з надзвичайною серйозністю, яку заслуговує ця рідкість».