Банк First Guaranty з американського штату Луїзіана погодився на виконавчий наказ Федеральної корпорації зі страхування депозитів (FDIC) щодо якості кредитів. Регулятори обмежили спроможність банку видавати кредити позичальникам, транзакції яких були позначені як “збиток” під час перевірки у 2025 році. Банк також мусить підвищити свій коефіцієнт основного капіталу першого рівня (Tier 1 leverage capital ratio).
Банк First Guaranty, розташований у місті Хаммонд, штат Луїзіана, погодився діяти в рамках виконавчого наказу щодо якості кредитів своїх позичальників. Про це кредитор повідомив у п’ятницю у звіті для Комісії з цінних паперів та бірж.
Регулятори, зокрема Федеральна корпорація зі страхування депозитів (FDIC) та Управління фінансових установ штату Луїзіана, обмежують 3,9-мільярдний банк у видачі додаткових кредитів позичальникам, чиї кредити залишаються непогашеними та були списані або класифіковані як “збиток” під час перевірки регуляторами у вересні 2025 року.
Регулятори також обмежують First Guaranty у видачі додаткових кредитів позичальникам, чиї кредити залишаються непогашеними та були класифіковані як “сумнівні” або “субстандартні” під час перевірки, якщо тільки рада директорів банку не надасть письмове пояснення причин, чому відмова у видачі кредиту буде шкідливою.
Згідно з наказом, який набув чинності в п’ятницю, First Guaranty повинен підтримувати коефіцієнт основного капіталу першого рівня (Tier 1 leverage capital ratio) на рівні 9% або вище, а загальний коефіцієнт капіталу, зважений за ризиком (total risk-based capital ratio), — щонайменше 14%.
Протягом 120 днів банк повинен списати або стягнути з балансу активи або їх частини, класифіковані під час перевірки у вересні 2025 року як “збиток”, а також 50% активів, позначених як “сумнівні”.
Однак, ще раніше — протягом 60 днів — First Guaranty повинен надати регуляторам письмовий план, що деталізує, як він зменшить обсяг активів, класифікованих як “сумнівні” та “субстандартні”, включаючи конкретну інформацію для кожного активу з балансом 2 мільйони доларів США або більше, згідно з п’ятничним наказом.
У середньостроковій перспективі — протягом 90 днів — рада директорів First Guaranty повинна надати регуляторам письмовий план, що визначає, вимірює та контролює концентрацію комерційної нерухомості банку.
Також протягом 90 днів рада повинна впровадити заходи для виправлення слабких місць, виявлених під час стрес-тестування комерційної нерухомості, а також заходи для усунення певних недоліків у андеррайтингу кредитів та управлінні кредитами, виявлених під час перевірки у вересні 2025 року.
Банку заборонено виплачувати будь-які дивіденди своїй холдинговій компанії під час дії наказу без попередньої письмової згоди регуляторів. First Guaranty також повинен подавати квартальні звіти про прогрес до FDIC та OFI.
У п’ятничному звіті First Guaranty зазначив, що подав план капіталізації регуляторам, і, за винятком вимоги щодо коефіцієнта основного капіталу першого рівня, “Банк наразі вважає, що він повністю дотримується Виконавчого наказу”.
Банк зазначив, що станом на 30 червня його коефіцієнт основного капіталу першого рівня становив 7,09%, а загальний коефіцієнт капіталу, зважений за ризиком, — 16,21%.
Серед кроків, які можуть підвищити показники капіталу First Guaranty, банк оголосив у четвер про завершення продажу п’яти відділень банку Armstrong Bank з Оклахоми. Коли продаж був запропонований у березні, First Guaranty оцінив, що транзакція підвищить основний капітал першого рівня приблизно на 100 базисних пунктів.
Активи First Guaranty, пов’язані з нерухомістю, що не приносять доходу, зменшилися до 38,3 мільйона доларів США станом на 30 червня з 88,6 мільйона доларів США, згідно з результатами другого кварталу, розкритими 28 липня.
Банк повідомив про відсутність сумнівних кредитних операцій станом на 30 червня, але зазначив 276,6 мільйона доларів США субстандартних кредитних операцій, згідно зі звітом про прибутки.
Загалом, банк повідомив про прибуток у 3,4 мільйона доларів США у другому кварталі, що є покращенням порівняно зі збитком у 7,3 мільйона доларів США роком раніше.